Rücken im Handwerk
Nach einer Bandscheibenoperation ist Arbeiten über Kopf nicht mehr möglich. Die BU zahlt die vereinbarte Rente, obwohl ein Bürojob theoretisch möglich wäre.
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Berufsunfähigkeit
ab 14,90 €/Monat
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausüben kannst. Vom Staat kommt für die meisten jungen Leute wenig bis nichts: Wer nach 1961 geboren ist, hat nur Anspruch auf Erwerbsminderungsrente, und die setzt voraus, dass du praktisch keine Tätigkeit mehr ausüben kannst.
Das ist drin
- Monatliche Rente ab 50 % Berufsunfähigkeit, in der Regel für sechs Monate prognostiziert
- Absicherung des konkret ausgeübten Berufs, ohne Verweis auf andere Tätigkeiten
- Auch psychische Erkrankungen, heute die häufigste Ursache
- Beitragsbefreiung während der Leistungszeit
- Nachversicherung ohne neue Gesundheitsprüfung bei Berufsstart, Umzug, Heirat oder Gehaltssprung
Das ist nicht drin
- Vorerkrankungen, die bei Vertragsabschluss ausgeschlossen wurden
- Berufsunfähigkeit unter 50 %, sofern keine Staffelregelung vereinbart ist
- Vorsätzlich herbeigeführte Gesundheitsschäden
- Angaben, die im Antrag falsch oder unvollständig waren
Für wen sich das lohnt
Für alle, die von ihrer Arbeitskraft leben – also praktisch jeden Azubi, Studierenden und Berufseinsteiger. Der Beitrag richtet sich nach Alter, Beruf und Gesundheit: Mit 20 zahlst du für die gleiche Rente oft nur die Hälfte von dem, was mit 35 fällig wird, und die Gesundheitsprüfung ist meist unproblematischer.
So sieht das im Alltag aus
Erschöpfungsdepression
Psychische Diagnosen führen häufig zur Berufsunfähigkeit. Ohne Ausschluss im Vertrag sind sie voll mitversichert.
Studium unterbrochen
Auch Studierende können sich versichern – Verträge während des Studiums sichern das Eintrittsalter und den Gesundheitszustand.
Worauf du achten solltest
01
Gesundheitsfragen sorgfältig beantworten
Arztbesuche und Diagnosen der letzten Jahre gehören vollständig in den Antrag. Falsche Angaben kosten im Leistungsfall den Schutz.
02
Rentenhöhe realistisch ansetzen
Als Orientierung gelten rund 70–80 % des Nettoeinkommens, für Azubis und Studierende häufig 1.000–1.500 € Startrente.
03
Dynamik und Nachversicherung einbauen
So wächst die Rente mit Inflation und Gehalt, ohne dass du noch einmal Gesundheitsfragen beantworten musst.
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